基本知識

20代でFIRE達成も可能!そのために必要な知識と勉強方法とは?

07/13/2021

※当ブログでは商品・サービスのリンク先にプロモーションを含みます。ご了承ください。

困ったGirl
困ったGirl

FIREしたいけど20代でもできるかな?

もちろん可能じゃ
そのためには適切な知識が必要じゃから、一緒に学んでいこう

仙人おやじ
仙人おやじ

こんにちは、エンジンのある暮らしのSHです

今回は20代でFIREするために必要な知識とお金の勉強方法について紹介していきます

それではいきましょう!

20代にとってFIREはメガトレンド

困ったGirl
困ったGirl

FIREしたい!

FIREしたいですよね!

20代にとっては今や昇給や昇進よりも目指すべきものとなっています

  • 「でもどうしたら良いかわからない」
  • 「本当にできるのかな?」

そう思っているあなたに「FIREの基本」と「必要な知識と勉強方法」を紹介していきます

全く知識のな方でも理解できるように解説していきますのでぜひ最後まで読んでください

FIREとは?

まずFIREについて簡単におさらいしましょう

FIREとは?

Financial Independence Retire Earlyの頭文字を取った略語

  • Financial Independence=経済的自立
  • Retire Early=早期退職

労働による給料をもらわなくても、資産所得(資産などから生まれるお金)で生活を維持できる状態をいう

よって、時間を自由に使うことができますし、労働によって生活が縛られることもありません

アメリカではずいぶん前からトレンドになっていましたが、日本ではようやく浸透してきたトレンドです

関連記事:老後2,000万円問題を20代から考えて投資で備える

なぜFIREを目指すのか?

困ったGirl
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みんなもFIRE目指しているんだね!

FIREを目指す理由は、自由な生活、本当の自己実現をするためです

FIREを達成すれば、したくない仕事からは解放され、本当にしたかった夢や趣味に没頭することが可能になります

お金の心配もないので、ちょっとだけ仕事をするといったライフスタイルも可能で、真の自由とも言えますね

FIREはどうやって達成するのか?

困ったGirl
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そもそもFIREを達成するために条件ってあるの?

あるな
でも、とっても単純じゃ

仙人おやじ
仙人おやじ

FIREを達成するために絶対に必要な条件は非常に単純です

FIREを達成するための条件

  • 資産所得 ≧ 生活費

例:年間の生活費が400万であれば、年間の資産所得が400万円以上あればいい

これが大前提であって、ただただ、この状態を作り出せれば良いのです

S&P500に連動するインデックス投資であれば、過去のデータから年利7%を期待できます

S&P500についてはこちらの記事で詳しく紹介しているぞ

仙人おやじ
仙人おやじ

FIREするにあたって知っておくべきルール

  • 4%ルール

作り上げた資産の4%を毎年切り崩していけば資産が減ることはほぼないとされている

4%ルールについてはこちらの記事でくわしくか詳しく解説しているぞ

仙人おやじ
仙人おやじ

FIREを達成するために必要な金額は人それぞれ

4%ルールで生活していくためには

  • 生活費400万円をまかなうためには、1億円の資産を年利7%で運用できればOK

だからこそ、7%の利回りが期待できるS&P500がおすすめ

※年間3%の物価上昇があっても、1億円の資産は減らないため

仮に、生活費が300万円であれば7,500万円の資産ができれば、FIREを達成できたことになります

FIREを達成するために投資は必須

困ったGirl
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1億円の資産ってむずかしすぎない?

上で例として挙げた1億円といった大きな資産を築くためには、ただ稼いで貯金していくだけでは難しいです

ほぼ不可能です

では何をしなければいけないのか?

必要なのは投資です

投資」この言葉が嫌いな人も慣れるまで読んでください

なぜ投資が必要なのか?

銀行の預金金利が低いこの時代に、投資の力無くして、莫大な資産を築くことはほぼ不可能です

1億円の資産を作り上げるには…

  • 貯金・・毎月10万円し続けて⇨⇨83年(0.01%の利息)
  • 投資・・毎月10万円投資し続けて⇨⇨28年(7%の利回り)

これほど投資と貯金のパワーは違います

関連記事:【初心者でもわかる】20代で投資を始めるべきたった一つの理由

FIRE達成までの基本的なステップ

困ったGirl
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なるほどね
投資することはわかったけど、もう少し詳しく教えて

まずはFIRE達成までに必要な4つのステップを理解しましょう

FIREの基本ステップ

  1. 支出を減らす
  2. 収入を増やす
  3. 資産を増やす
  4. 資産を守る

支出を減らす

まずは無駄な出費を無くしましょう

無駄な出費をなくすことで、投資へ回せるお金が増えます

スマホ代家賃車維持費などの固定費の削減が一番効果的です

本ブログでは様々な節約方法を紹介していますのでぜひこの機会にご覧ください

収入を増やす

収入を増やすこともとても大切です

収入を増やせれば、さらに投資へ回せるお金が増えます

今の仕事では収入の限界が見えるという方は転職や副業を検討する余地があります

副業に関してはこちらの記事をご覧ください

給料UPのために転職も有効

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資産を増やす

資産を増やすには給料を貯金しているだけではパワーが足りません

いつになっても必要な資産には届かないでしょう

そこで投資の力を借ります

毎年数%でも資産が増えていけば、増えた資産がまた資産を呼び、複利の効果で雪だるま式に資産が増え始めます

そのためにも間違えた投資はやめましょう

投資は余剰資金で行う

支出を減らせて収入が増えてきたら余剰資金で投資をして資産を増やしましょう

あくまでも余剰資金で行う必要があります

というのも、投資では長期でやることによって安定してお金を増やすことができます

早く増やしたいからと生活資金まで注ぎ込んでしまっては、生活が回らなくなってしまいます

また、株などの投資はプラスになる時もありますがマイナスになる時もあります

株価が下落している時に、資産を切り崩してしまっては、ただ資産を減らすことになります

証券会社のキャンペーンに参加して余剰金を作り出すこともできるので、LINE FXで5,000円をもらう方法に挑戦してみるのもいいですね!

関連記事:【写真でわかる】LINE FXで5,000円をもらうやり方

インデックスファンドへ長期積み立て

安定したリターンを見込めて、メンタルに左右されずにできる投資として

インデックスファンドへの長期積み立て

がおすすめです

上にも書いたようにS&P500に連動するインデックスファンドへ投資すれば、平均して年利7%以上のリターンが見込めます

全くの素人でも積み立てていくだけなので簡単ですし、売買を繰り返す必要もないので安心です

関連記事:【難しくない投資】毎月一定額をS&P500へ積み立てる理由

資産を守る

積み上げてきた資産を減らさないためにも次のことに気をつけましょう

資産を守る

  • 詐欺や怪しい話に乗らない
  • 手数料や対面契約に気をつける
  • 生活レベルをあげない
  • 不必要なものを買わない

詐欺や怪しい話に乗らない

「早く資産を増やしたいから」とものすごく利回りの良い投資や詐欺的なものには手を出さないようにしましょう

話の内容や投資開始当初は良くても、だんだんとボロが出始めて、結局お金が減ってしまうことが大半です

関連記事:【要注意】初心者が投資で失敗する理由と対処法

手数料や対面契約に気をつける

高い手数料や対面契約するものには気をつけましょう

1%を超える投資商品は除外してください

せっかく投資で増えても手数料が高くては、大して資産は増えません

対面で契約するような投資商品も絶対にダメです

対面契約の例

  • 銀行
  • 郵便局
  • 証券会社
  • カフェでの契約

いずれかで契約をしてしまった場合、OUT!

手数料が高かったり、危険な商品であることが多いです

関連記事:【合法詐欺!?】投資のぼったくり商品に騙されない方法

生活レベルをあげない

資産が増えても生活レベルを上げてしまっては意味がありません

資産所得よりも生活費が大きくなると、資産は急に減っていきます

不必要なものを買わない

お金に余裕が持ててくると、あれも欲しい、これも欲しいとなりガチです

ものが多いほど人間は満たされる生き物ではありません

日々の生活で幸せを見つけて、旅行や食事などの経験を増やしていくと人間は幸せになります

関連記事:【事実】20代の断捨離は効果が絶大!具体的な方法とコツとは…?

FIRE達成後は本当に自由

困ったGirl
困ったGirl

FIREしたら自由に暮らせるのよね!

FIRE達成後の生活は自由です

仕事を続けても良いですし、趣味に没頭しても良いのです

むしろ「これがしたい!」という強い願望がないとFIRE達成は不可能かずいぶん先になってしまうでしょう

FIREを学べるおすすめの本

困ったGirl
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FIREについてもっと学べる本はある?

FIREはFIRE達成者から極意を学ぶのが一番です!

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実際に投資でFIREを達成している、厚切りジェイソンさんの言葉で書かれているので説得力があります

節約についても熱く語られていますよ

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困ったGirl
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関連記事:【聴く読書!?】Amazonオーディブルの良さと始め方

勉強と行動力で20代でFIREの達成することも夢ではない

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